원리금균등 vs 원금균등 — 대출 상환 방식 비교

같은 원금·금리·기간이어도 상환 방식에 따라 월 납입액 곡선과 총이자가 달라집니다. 현금흐름이 중요한지, 총이자 절감이 중요한지에 따라 선택이 갈립니다.

원리금균등상환

매월 납입액(원금+이자)이 일정합니다. 초반에는 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 월급처럼 고정 지출을 선호하거나, 초반 부담을 낮추고 싶을 때 많이 선택합니다.

원금균등상환

매월 갚는 원금은 같고, 이자는 잔액에 비례해 줄어듭니다. 초반 월 부담이 크고, 총이자는 원리금균등보다 적은 경우가 많습니다. 초기 여력이 있다면 총비용 절감에 유리할 수 있습니다.

만기일시상환

기간 중에는 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 상환합니다. 단기·브릿지 성격 자금에 쓰이지만, 만기 목돈 준비가 필수입니다. 만기 전 연장·대환 계획을 같이 세우는 것이 안전합니다.

비교 시 체크포인트

• 초반 6~12개월 월 납입 가능 여부
• 만기까지 총이자 합계
• 중도상환·금리 변동 가능성
• DSR·다른 대출과의 월 상환 합계